「新NISAを始めたいけれど、月5,000円しか投資できない」
「少額で積み立てても、本当に意味があるの？」
「月1万円や3万円を投資できる人と比べると、少なすぎるのでは？」
新NISAについて調べていると、このように感じることはありませんか？
SNSなどでは毎月数万円を投資している人も見かけますが、家計の状況は人それぞれです。
生活費や貯金を優先すると、投資に回せるお金が月5,000円程度になることもあるでしょう。
結論からいうと、新NISAは月5,000円からでも始める意味があります。
ただし、少額でも必ず利益が出るわけではありません。また、家計に余裕がない場合は、投資よりも貯金を優先した方がよいこともあります。
この記事では、新NISAで月5,000円を積み立てるメリット・デメリット、20年後の資産額のシミュレーション、無理なく続けるためのポイントを初心者向けに解説します。
私自身は、NISAを毎月1万円の積立から始めました。
最初から大きな金額を投資するのではなく、まずは家計に無理のない範囲で続けてみようと考えたからです。
その後、スマホ料金や使っていないサブスクリプションなどを見直し、現在は毎月3万円を積み立てています。
この経験から感じたのは、最初の積立額よりも、無理なく続けられる金額を選ぶことが大切だということです。
月5,000円から始める場合でも、生活費や貯金を優先したうえで、自分に合ったペースを考えることに意味があると思います。
新NISAは月5,000円でも意味がある？
新NISAは、対象となる投資信託や株式などの運用益が非課税になる制度です。
例えば、NISA口座で購入した投資信託を値上がり後に売却して利益が出た場合、その利益には原則として税金がかかりません。
一方で、新NISAを使ったからといって、投資したお金が必ず増えるわけではありません。
では、月5,000円という少額で始めることには、どのような意味があるのでしょうか？
大きく分けると、次の3つがあります。
- 少ない金額で投資経験を積める
- 家計への負担を抑えながら積立投資を始められる
- 長期間積み立てることで、まとまった投資元本を形成できる
例えば、月5,000円を20年間積み立てると、運用益を含めない投資元本だけでも120万円になります。
月5,000円は小さな金額に感じるかもしれません。
しかし、毎月積み立てることで、時間をかけて資産形成に取り組むことができます。
大切なのは、周囲の人と積立金額を比べることではなく、自分の家計に合った金額で続けられるかどうかです。
新NISAで月5,000円を20年間積み立てたらいくら？
月5,000円を積み立てた場合、将来どのくらいの資産額になる可能性があるのでしょうか。
ここでは、毎月末に5,000円を積み立て、一定の年利で複利運用できたと仮定して計算します。
実際の投資では利回りが毎年変動するため、以下はあくまでシミュレーションです。
月5,000円の積立シミュレーション
| 想定年利 | 10年後 | 20年後 | 30年後 |
| 0％ | 約60万円 | 約120万円 | 約180万円 |
| 1％ | 約63万円 | 約133万円 | 約210万円 |
| 3％ | 約70万円 | 約164万円 | 約291万円 |
| 5％ | 約78万円 | 約203万円 | 約416万円 |
※毎月末に5,000円を積み立て、年利を12で割った月利で一定の複利運用をした場合の概算です。手数料・税金・インフレは考慮していません。実際の運用成果を予測・保証するものではありません。
例えば、年利3％で20年間運用できたと仮定すると、積立元本120万円に対して、資産額は約164万円になります。
ただし、年利3％や5％で運用できることが保証されているわけではありません。
市場の状況によっては元本割れする可能性もあります。
この表は「将来必ずこれだけ増える」というものではなく、積立期間と利回りによって資産額がどう変わるかを理解するための参考として見てください。
新NISAを月5,000円から始めるメリット4選
メリット① 家計への負担を抑えやすい
月5,000円の積立投資は、月3万円や5万円を投資する場合と比べて、家計への負担を小さくできます。
特に、これから投資を始める初心者にとっては、無理なく続けられる金額を選ぶことが大切です。
ただし、月5,000円でも家計に余裕がない場合は、無理に投資する必要はありません。
まずは生活費や急な出費に備える貯金を優先しましょう。
メリット② 少額で投資経験を積める
投資について本やインターネットで勉強することも大切ですが、実際に投資信託を保有すると、価格変動を身近に感じられます。
例えば、購入した投資信託の評価額が上がったり下がったりすることで、投資にはリスクがあることを実感できます。
少額から始めることで、自分がどの程度の値動きに不安を感じるのかを知るきっかけにもなるでしょう。
メリット③ 積立投資を習慣にしやすい
毎月決まった金額を積み立てる設定にしておけば、その都度購入するかどうかを判断する手間を減らせます。
月5,000円で積立投資を始め、家計に余裕ができたら金額を見直す方法もあります。
ただし、積立投資を続ければ必ず利益が出るわけではありません。
メリット④ 新NISAの非課税メリットを利用できる
新NISAでは、投資金額が少額でも、対象商品の運用益が非課税になるメリットを利用できます。
「月5,000円だから新NISAを使う意味がない」ということはありません。
ただし、利益が出なければ非課税による税負担軽減の効果も発生しません。
新NISAを月5,000円から始めるデメリット3選
デメリット① 短期間では大きな資産を作りにくい
月5,000円を1年間積み立てた場合、投資元本は6万円です。
そのため、短期間で大きな資産を形成するのは難しいでしょう。
月5,000円の積立投資は、短期的な利益よりも、少額から資産形成を始めたい人に向いた方法といえます。
デメリット② 少額でも元本割れする可能性がある
新NISAで投資する商品には価格変動があります。
例えば、月5,000円ずつ積み立てていても、相場の下落によって評価額が投資元本を下回る可能性があります。
少額だからといって、損失が出ないわけではありません。
デメリット③ 家計に余裕がないと負担になる
月5,000円という金額が、すべての人にとって無理のない金額とは限りません。
生活費が不足している場合や、急な出費に対応できる貯金がない場合は、投資よりも家計の安定を優先することが大切です。
月5,000円の新NISAが向いている人・向いていない人
向いている人
- 初めて投資をする人
- 少額から投資経験を積みたい人
- 生活費とは別に月5,000円の余裕がある人
- 長期的な資産形成を考えている人
- 将来的に積立額を増やすことも検討している人
向いていない可能性がある人
- 毎月の生活費が不足している人
- 急な出費に備える貯金がほとんどない人
- 近いうちに使う予定のお金を投資しようとしている人
- 元本割れを一切受け入れられない人
- 短期間で大きな利益を得たい人
月5,000円という金額そのものよりも、家計の状況や投資目的に合っているかが重要です。
月5,000円の積立投資を無理なく続ける5つのコツ
生活防衛資金を確保する
投資を始める前に、生活費や急な出費に備える貯金を用意しましょう。
必要な金額は、家族構成や収入の安定性などによって異なります。
毎月の収支を確認する
家計簿や銀行口座の入出金を確認し、無理なく投資に回せる金額を把握しましょう。
投資先の特徴を理解する
投資信託を選ぶ際は、投資対象やリスク、信託報酬などの費用を確認しましょう。
例えば、オルカンやS&P500に連動する投資信託には、それぞれ異なる特徴があります。
関連記事：オルカンとは？初心者向けに特徴やメリット・デメリットを解説
関連記事：S&P500とは？初心者向けに特徴やメリット・注意点を解説
値下がりしても慌てて判断しない
投資信託の価格は日々変動します。
値下がりしたときは、感情だけで売却を決めるのではなく、投資目的や家計の状況を確認しましょう。
もちろん、保有し続ければ必ず回復するというわけではありません。
関連記事：新NISAで損する人の特徴7選｜初心者が避けたい失敗と対策
家計に合わせて積立額を見直す
収入が増えたり、支出が減ったりした場合は、積立額を増やすことも検討できます。
反対に、生活費が増えた場合は、積立額を減らしたり、積立を一時的に停止したりすることも選択肢です。
投資のために生活を圧迫しないことが大切です。
月5,000円と月1万円、どちらで始めるべき？
月5,000円と月1万円のどちらがよいかは、家計の状況によって異なります。
例えば、月1万円を投資しても生活に余裕があるなら、月1万円を選ぶこともできます。
一方で、月1万円では生活費が苦しくなるなら、月5,000円から始める方が現実的かもしれません。
大切なのは、将来の資産額だけを見て積立額を決めないことです。
毎月の収支や貯金、今後の大きな支出などを考えながら、自分に合った金額を選びましょう。
月5,000円・1万円・3万円の違いを比較したい方は、以下の記事も参考にしてください。
関連記事：新NISAの積立額はいくらがいい？月5,000円・1万円・3万円を比較｜初心者向けの決め方
また、月1万円を長期間積み立てた場合のシミュレーションは、こちらの記事で詳しく紹介しています。
関連記事：新NISAで月1万円を20年積み立てたらいくら？10年・30年との違いと利回り別シミュレーション
新NISAの月5,000円積立に関するよくある質問
Q. 月5,000円の新NISAは意味がない？
意味がないわけではありません。
月5,000円でも、投資経験を積んだり、長期的に資産形成に取り組んだりできます。
ただし、必ず利益が出るわけではありません。
Q. 月5,000円を20年積み立てたら元本はいくら？
月5,000円を20年間積み立てた場合、元本は120万円です。
実際の資産額は運用成績によって変わります。
Q. 月5,000円から始めて途中で増額できる？
多くの金融機関では、積立設定金額の変更が可能です。
ただし、設定方法や変更の反映時期は金融機関によって異なります。
Q. 月5,000円ならオルカンとS&P500のどちらがいい？
どちらが適しているかは、投資目的やリスク許容度によって異なります。
オルカンは世界の株式に幅広く投資する商品で、S&P500に連動する投資信託は主に米国の大型企業に投資します。
商品を選ぶ際は、投資対象や費用、リスクなどを比較しましょう。
関連記事：オルカンとS&P500は両方買うべき？初心者向けに違いと組み合わせ方を解説
Q. 月5,000円を積み立てていれば将来は安心？
月5,000円の積立投資だけで、将来の生活資金が十分に確保できるとは限りません。
必要な資金額は、年齢や生活費、貯蓄状況、将来のライフプランなどによって異なります。
新NISAの始め方を基本から知りたい方へ
月5,000円から積立投資を始める場合も、新NISAの仕組みや投資先の特徴、リスクを理解しておくことが大切です。
これから新NISAを始めたい初心者の方に向けて、口座開設から積立額の決め方、投資先の選び方までをまとめています。
関連記事：新NISA初心者向け完全ガイド｜始め方・積立額・投資先・失敗しないコツを解説
まとめ｜新NISAは月5,000円からでも始められる
今回は、新NISAで月5,000円を積み立てるメリット・デメリットや、20年後のシミュレーションを紹介しました。
ポイントを振り返ります。
- 月5,000円でも新NISAの非課税メリットを利用できる
- 月5,000円を20年間積み立てると、元本は120万円になる
- 少額でも元本割れのリスクがある
- 生活防衛資金を確保し、余裕資金で投資することが大切
- 家計に合わせて積立額を変更することもできる
新NISAを始めるとき、周囲の人と投資金額を比べる必要はありません。
月5,000円から始めることも、家計の状況によっては十分に現実的な選択肢です。
無理をして大きな金額を投資するよりも、リスクを理解し、自分の生活に合った方法で資産形成を考えることが大切です。
まずは家計を確認し、今の自分に合った積立金額を検討してみましょう。
参考資料
※この記事は一般的な情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の購入・売却を推奨するものではありません。投資には元本割れのリスクがあります。シミュレーションは一定の利回りを仮定した参考値であり、将来の運用成果を保証するものではありません。
コメント