「投資を始めてみたいけれど、何から勉強すればいいの？」
「NISA、オルカン、S&P500……言葉が多すぎてよく分からない」
投資を始めようとすると、最初は分からないことがたくさんあります。
私自身も投資を始めたばかりの頃は、NISAについて調べたり、オルカンとS&P500の違いを調べたりしながら、少しずつ理解していきました。
そこでこの記事では、これから投資を始めたい初心者向けに、
・NISAとは何か
・インデックス投資とは何か
・オルカンとS&P500の違い
・初心者が投資を始めるときの注意点
など、最初に知っておきたいことをまとめて紹介します。
難しい投資用語をできるだけ使わず、これまでこのブログで紹介してきた記事とあわせて分かりやすく解説していきます。
「投資について何から読めばいいか分からない」という方は、まずこの記事から読み進めてみてください。
1．投資初心者はまず「NISA」を知ろう
これから投資を始めるなら、最初に知っておきたいのが「NISA」です。
NISAは、投資で得た利益が非課税になる制度です。
通常、株式や投資信託などの運用で利益が出ると税金がかかりますが、NISA口座を利用して投資した場合、一定の条件のもとで運用益が非課税になります。
そのため、これから長期的に資産形成を始めたい人にとって、まず理解しておきたい制度の一つです。
ただし、「NISAを始めれば必ずお金が増える」というわけではありません。
NISAはあくまで投資のための制度なので、購入した商品によっては価格が下がり、元本割れする可能性もあります。
まずは仕組みを理解したうえで、自分の生活に無理のない金額から始めることが大切です。
このブログでは、NISAの基本について初心者向けに別の記事で詳しくまとめています。
2．インデックス投資とは？
NISAについて理解したら、次に知っておきたいのが「インデックス投資」です。
インデックス投資とは、日経平均株価やS&P500などの特定の指数（インデックス）に連動することを目指して運用する投資方法です。
1つの商品を通して多くの企業に分散投資できるものもあり、個別企業の株を一つひとつ選ぶ方法と比べて、初心者でも仕組みを理解しやすいのが特徴です。
ただし、インデックス投資でも価格は上下するため、元本が保証されているわけではありません。
短期間の値動きだけで判断するのではなく、長期・積立・分散という考え方を理解して、自分に合った方法で続けることが大切です。
インデックス投資の仕組みについては、こちらの記事で詳しく解説しています。
3．オルカンとS&P500の違いを知ろう
インデックス投資について調べていると、よく目にするのが「オルカン」と「S&P500」です。
オルカンは「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」の通称で、日本を含む世界各国の株式に幅広く投資できる投資信託です。
一方、S&P500に連動する投資信託は、米国を代表する約500社の株式に投資することを目指します。
大きな違いは、投資する地域です。
オルカンは世界中に幅広く分散するのに対して、S&P500は米国企業を中心に投資します。
「どちらが絶対に正解」というものではありません。
それぞれの特徴やリスクを理解して、自分がどのような考え方で資産形成をしたいのかを考えて選ぶことが大切です。
オルカンとS&P500の違いについては、こちらの記事で詳しく比較しています。
オルカンとS&P500の違い｜投資初心者が知っておきたいポイント
4．オルカンとS&P500は両方買ってもいい？
オルカンとS&P500について調べていると、
「どちらか一つに絞ったほうがいいの？」
「両方買うのは意味がない？」
と迷う人もいると思います。
オルカンとS&P500を両方保有すること自体は可能です。
ただし、オルカンにも米国企業が多く含まれているため、両方を保有すると投資先が一部重複します。
そのため、「2つ持てば単純に分散効果が2倍になる」というわけではありません。
両方を持つ場合は、それぞれの特徴を理解したうえで、自分がどの地域にどれくらい投資したいのかを考えることが大切です。
オルカンとS&P500を両方持つメリットや注意点については、こちらの記事で詳しく解説しています。
オルカンとS&P500を両方持つのはあり？メリット・注意点を初心者向けに解説
5．投資初心者が気をつけたいこと
投資を始めると、「できるだけ早くお金を増やしたい」と思うこともあるかもしれません。
しかし、投資には元本割れのリスクがあり、必ず利益が出るわけではありません。
特に初心者のうちは、
・生活費まで投資に回す
・短期間の値動きだけで売買する
・SNSなどの情報だけを見て投資先を決める
・よく分からない商品に勢いで投資する
といった行動には注意が必要です。
まずは生活に必要なお金を確保し、そのうえで無理のない範囲から始めることが大切です。
また、投資商品の特徴やリスクを理解してから、自分自身で判断することも忘れないようにしましょう。
投資初心者が注意したい失敗例については、こちらの記事で詳しくまとめています。
投資初心者がやりがちな失敗7選｜NISAを始める前に知っておきたいこと
6．インデックス投資以外の選択肢もある
投資には、オルカンやS&P500などを活用したインデックス投資以外にもさまざまな方法があります。
その一つが「高配当株投資」です。
高配当株投資は、比較的高い配当金を出している企業の株式を保有し、配当収入を得ることを目的とした投資方法です。
定期的な配当金を期待できる一方で、株価が下落したり、企業の業績によって配当金が減ったり、なくなったりする可能性もあります。
「配当利回りが高いから」という理由だけで選ぶのではなく、企業の業績や財務状況なども確認することが大切です。
まずはNISAやインデックス投資の基本を理解し、そのうえで「こんな投資方法もある」と選択肢を広げていくと分かりやすいでしょう。
高配当株投資の仕組みや注意点については、こちらの記事で詳しく解説しています。
個別株に興味がある方はこちら
NISAで投資信託を積み立てるだけでなく、国内株式や米国株式などの個別株に興味がある方は、証券会社の特徴も確認してみましょう。
DMM株のメリット・デメリットや、口座開設前に確認したいポイントを初心者向けにまとめています。
▶ DMM株の評判・口コミは？初心者向けにメリット・デメリットを解説
7．まとめ｜投資初心者は基本を知ることから始めよう
投資を始めようとすると、NISA、インデックス投資、オルカン、S&P500など、初めて聞く言葉がたくさん出てきます。
最初からすべてを理解する必要はありません。
まずは、
・NISAの仕組みを知る
・インデックス投資について理解する
・オルカンとS&P500の違いを知る
・自分に合った投資方法を考える
・無理のない金額から始める
という順番で、少しずつ知識を増やしていけば大丈夫です。
投資で大切なのは、周りの情報だけで焦って判断するのではなく、自分で仕組みやリスクを理解して納得したうえで始めることです。
このブログでは、投資初心者の目線で、実際に調べたり投資したりしながら分かったことをこれからも紹介していきます。
焦らず、自分のペースでお金について学んでいきましょう。
※この記事は投資に関する一般的な情報を紹介するもので、特定の金融商品への投資を推奨するものではありません。投資には元本割れなどのリスクがあります。最終的な投資判断はご自身で行ってください。
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