「NISAを始めてみたいけど、何に気をつければいいの？」
投資を始めたばかりの頃は、こんな疑問を持つ人も多いと思います。
私自身もNISAについて調べたり、実際に投資を始めたりする中で、「もっと最初に知っておけばよかった」と感じることがいくつかありました。
投資は、始めることも大切ですが、焦らず続けるための準備をしておくことも大切です。
この記事では、投資初心者がやりがちな失敗を7つに分けて、初心者目線で分かりやすくまとめます。
※この記事は投資を推奨するものではありません。投資には元本割れのリスクがあります。実際に投資する際は、ご自身の判断で行ってください。
1．よく分からない商品にいきなり投資する
投資を始めると、たくさんの商品があることに気づきます。
投資信託、ETF、個別株など、最初は名前を見ただけでは違いが分からないものもあります。
そこで、「人気があるから」「SNSで紹介されていたから」という理由だけで、よく分からない商品に投資してしまうのは注意したいところです。
最低限、
- 何に投資しているのか
- どんな値動きをする可能性があるのか
- 手数料はどのくらいか
- NISAの対象商品なのか
- 自分がどのくらいの期間保有するつもりなのか
くらいは確認しておきたいところです。
私自身も最初は分からないことばかりだったので、まずはNISAやインデックス投資について調べるところから始めました。
2．「絶対に儲かる」と思って始める
投資を始めるときに、「これなら絶対に利益が出る」と考えるのは危険です。
株式や投資信託は価格が変動するため、購入したときより価格が下がることがあります。
つまり、投資には元本割れの可能性があります。
NISAも税制上の優遇制度であって、損失が出ない制度ではありません。
「NISAだから安心して必ず増える」というものではないことは、最初に理解しておきたいポイントです。
3．値下がりするとすぐに売ってしまう
投資を始めると、資産の評価額が毎日のように変わります。
上がっているときは嬉しいのですが、下がっていると不安になります。
「もっと下がるかもしれない」
「今のうちに売ったほうがいいかもしれない」
そう考えて、短期間で売買を繰り返してしまうことがあります。
もちろん、投資方針を見直すこと自体は悪いことではありません。
ただ、長期的な資産形成を目的としている場合は、短期的な値動きだけで毎回判断してしまうと、当初の投資方針を続けにくくなります。
金融庁も、積立・分散投資を長期間続けることについて紹介しており、価格の動きに過度に一喜一憂せず続けることの重要性を説明しています。(金融庁)
4．生活に必要なお金まで投資してしまう
これも初心者が特に注意したいポイントです。
投資に回したお金が、必要なときにすぐ使えるとは限りません。
株式市場が下落しているタイミングでお金が必要になれば、損失が出ている状態で売却する可能性もあります。
そのため、
「毎月いくらなら無理なく続けられるか」
を考えて投資額を決めることが大切です。
投資額を大きくすることよりも、生活を圧迫せずに続けられる金額から始めるという考え方もあります。
5．SNSの情報だけで投資判断をする
今はSNSやYouTubeなどで、投資に関する情報を簡単に見つけることができます。
便利な一方で、情報の中には、
「この株は絶対上がる」
「今買わないと乗り遅れる」
といった強い表現もあります。
こうした情報をそのまま信じるのではなく、
- 誰が発信しているのか
- 何を根拠にしているのか
- 情報はいつのものなのか
- 自分でも確認できる情報なのか
を考えることが大切です。
私自身も、投資を始めてから「人が買っているから自分も買う」という考え方ではなく、まず自分で調べることを意識するようになりました。
6．商品を増やしすぎて、自分でも分からなくなる
「分散したほうがいい」と聞くと、たくさんの商品を持ちたくなることがあります。
しかし、商品を増やせば増やすほど、必ずしも分散効果が高まるとは限りません。
例えば、複数の投資信託を持っていても、中身を見ると同じような米国株を多く保有しているケースがあります。
私が実際に考えたのが、オルカンとS&P500を両方持つ場合です。
オルカンには米国株も含まれているため、S&P500を追加すると、結果として米国株への投資比率が高くなる可能性があります。
この点については、以前の記事でも詳しく紹介しています。
→ 「オルカンとS&P500を両方持つのはあり？メリット・注意点を初心者向けに解説」
「たくさん持つ＝必ず分散できている」とは限らないので、商品の中身を確認することが大切です。
7．短期間で結果を出そうとする
投資を始めたら、できるだけ早くお金を増やしたいと思うかもしれません。
私も投資を始めたばかりの頃は、評価額がどうなっているのか気になって、つい何度も確認してしまいました。
しかし、長期的な資産形成を考えるなら、短期間の値動きだけで結果を判断する必要はありません。
金融庁が紹介している資料でも、長期・積立・分散による投資について説明されています。過去のデータをもとにした分析では、長期保有によって元本割れする可能性が低くなる傾向が示されていますが、これは将来の運用成果を保証するものではありません。(金融庁)
「すぐに増やす」よりも、
無理なく続けられる仕組みを作る
という考え方も大切だと思います。
私が投資を始めて感じたこと
ここまで7つの失敗について紹介しましたが、投資を始めて一番感じたのは、
「分からないまま始めないこと」と「完璧を目指しすぎないこと」のバランスが大切
ということです。
最初からすべてを理解するのは難しいと思います。
だからこそ、
- NISAの仕組みを知る
- 投資信託やインデックス投資を知る
- 投資する商品の中身を確認する
- 無理のない金額を決める
- 長期的な視点を持つ
というように、少しずつ理解していけばいいのではないかと思っています。
私自身もまだ勉強中です。
このブログでは、そんな投資初心者の目線から、実際に調べたことや投資を始めて感じたことを記録していきます。
まとめ｜投資は「続けられる仕組み」を作ることから
今回は、投資初心者がやりがちな失敗を7つ紹介しました。
投資初心者が注意したい7つのポイント
- よく分からない商品にいきなり投資する
- 「絶対に儲かる」と思って始める
- 値下がりするとすぐに売ってしまう
- 生活に必要なお金まで投資する
- SNSの情報だけで投資判断をする
- 商品を増やしすぎて分からなくなる
- 短期間で結果を出そうとする
投資にはリスクがあります。
だからこそ、最初から大きな金額を動かすのではなく、自分の生活や目的に合った方法を考えることが大切です。
私もまだ投資初心者なので、これから実際に投資を続けながら、分かったことや失敗したこともこのブログに書いていきたいと思います。
「投資について勉強してみたい」
「NISAを始める前に基本を知りたい」
そんな方の参考になれば嬉しいです。
※本記事は投資を推奨するものではありません。投資には元本割れなどのリスクがあります。投資を行う際は、商品の内容やリスクを確認し、ご自身の判断で行ってください。
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