「新NISAを始めたいけれど、どの証券会社を選べばいいの？」
「口座開設って難しそう……」
「初心者でもスマホだけで申し込める？」
このような疑問を持っている方も多いのではないでしょうか。
新NISAは、投資で得られた利益が非課税になる制度です。少額から長期的な資産形成を目指せる一方、利用するには金融機関でNISA口座を開設する必要があります。
しかし、証券会社によって取扱商品や手数料、ポイントサービス、アプリの使いやすさなどが異なるため、最初の口座選びで迷ってしまうこともあります。
そこでこの記事では、初心者が比較しやすいネット証券4社を取り上げます。
- SBI証券
- 楽天証券
- 松井証券
- 三菱UFJ eスマート証券
それぞれの特徴や選び方に加えて、NISA口座の開設手順や必要なもの、申し込む前に知っておきたい注意点まで、わかりやすく解説します。
この記事を読めば、自分に合った証券会社を選び、NISA口座開設に向けた最初の一歩を踏み出せるはずです。
※投資には元本割れのリスクがあります。金融商品の購入は、ご自身の目的やリスク許容度に合わせて判断してください。
新NISAとは？口座開設前に知っておきたい基本
新NISAとは、2024年1月から始まった、投資で得られる利益が非課税になる制度です。
通常、株式や投資信託で得た売却益や配当金・分配金には、原則として約20％の税金がかかります。
しかし、NISA口座で購入した対象商品から得られる利益は、一定の条件のもとで非課税になります。
新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つがあり、それぞれ投資できる商品や年間投資上限額が異なります。
新NISAの2つの投資枠
| 比較項目 | つみたて投資枠 | 成長投資枠 |
|---|---|---|
| 年間投資上限額 | 120万円 | 240万円 |
| 対象商品 | 一定の条件を満たす投資信託など | 上場株式・投資信託など（一部対象外あり） |
| 非課税保有期間 | 無期限 | 無期限 |
| 投資方法 | 積立投資 | 積立投資・一括投資など |
2つの投資枠は併用でき、年間最大360万円まで投資できます。
また、生涯の非課税保有限度額は合計1,800万円で、そのうち成長投資枠は最大1,200万円です。
ただし、これは投資できる上限額であり、上限まで投資する必要はありません。
毎月1,000円など、少額から積立できる証券会社もあります。
NISA口座は原則1人1口座
新NISAを利用する際に注意したいのが、NISA口座は原則として1人につき1つの金融機関でしか開設できないことです。
例えば、SBI証券と楽天証券の両方に通常の証券口座を持つことはできますが、同じ年に2社のNISA口座で新たな投資を行うことはできません。
NISA口座を利用する金融機関は、所定の手続きを行えば年単位で変更できます。ただし、その年にすでにNISA口座で商品を購入している場合、その年分の金融機関変更はできません。
そのため、最初に自分の投資スタイルに合った証券会社を選ぶことが大切です。
NISA口座を開設するだけなら投資を始めなくても大丈夫？
NISA口座を開設したからといって、すぐに投資商品を購入する必要はありません。
まずは口座を準備して、取扱商品や積立設定の方法を確認してから投資を始めることもできます。
ただし、実際に投資を始める際には、元本割れのリスクや商品の特徴を十分に理解しておきましょう。
新NISAの仕組みや投資枠、初心者向けの積立方法について詳しく知りたい方は、こちらの記事も参考にしてください。
▶ 関連記事：新NISA初心者向け完全ガイド｜始め方・積立額・投資先をわかりやすく解説
新NISAにおすすめのネット証券4社を比較
新NISAを始める際、証券会社選びで確認したいのは「手数料」「取扱商品」「ポイントサービス」の3つです。
今回比較するのは、SBI証券・楽天証券・松井証券・三菱UFJ eスマート証券の4社です。
新NISA対応の証券会社4社比較表
| 証券会社 | NISAの国内株式売買手数料 | NISAの投資信託購入時手数料 | 主なポイント連携 |
|---|---|---|---|
| SBI証券 | 無料 | 無料 | Vポイントなど |
| 楽天証券 | 無料 | 無料 | 楽天ポイント |
| 松井証券 | 無料 | 無料 | 松井証券ポイント |
| 三菱UFJ eスマート証券 | 無料 | 無料 | Pontaポイントなど |
※2026年11月時点の各社公表情報を参考に作成。表中の「無料」は、NISA口座における対象取引の売買手数料・投資信託購入時手数料を指します。取引方法やサービスによって適用条件が異なります。また、投資信託の信託報酬・信託財産留保額、外国株式の為替関連コストなどは別途発生する場合があります。最新の条件は各証券会社の公式サイトをご確認ください。
4社の特徴を簡単に紹介
SBI証券：幅広い商品から投資先を選びたい人向け
投資信託や国内外の株式など、さまざまな商品を取り扱っています。複数のポイントサービスとの連携も特徴です。
楽天証券：楽天ポイントを活用したい人向け
楽天カードや楽天ポイントを普段から利用している方にとって、積立投資とポイントサービスを組み合わせやすい証券会社です。
松井証券：サポート体制を重視したい人向け
投資初心者向けのサポートサービスがあり、NISAではインターネット経由の対象取引手数料が無料です。
三菱UFJ eスマート証券：Pontaポイントなどを活用したい人向け
au PAYカードなどを使った積立サービスやポイント連携が特徴です。NISAでは単元未満株の「プチ株」にも対応しています。
証券会社は手数料だけで選ばないことが大切
今回紹介した4社は、いずれもNISAでの主要な取引手数料が無料です。
そのため、手数料だけでなく、自分が購入したい投資信託を取り扱っているか、普段利用するポイントサービスと相性がよいか、口座管理がしやすいかなども比較しましょう。
次の章では、それぞれの証券会社のメリットと注意点を詳しく紹介します。
SBI証券のメリット・デメリット｜商品ラインナップを重視する人におすすめ
SBI証券は、投資信託や国内株式、米国株式など、幅広い金融商品を取り扱うネット証券です。
新NISAにも対応しており、少額から積立投資を始めたい初心者にも選択肢の一つとなります。
SBI証券のメリット
① 投資信託の選択肢が豊富
SBI証券では、全世界株式や米国株式に連動するインデックスファンドなど、さまざまな投資信託を購入できます。
自分の投資方針に合わせて商品を比較しやすいことが特徴です。
② NISAの対象取引手数料が無料
SBI証券では、所定の条件を満たすNISA口座での国内株式や米国株式などの対象取引について、売買手数料が無料です。
ただし、すべての費用が無料になるわけではありません。
外国株式の取引では為替関連のコストが発生する場合があり、投資信託では信託報酬などの費用がかかります。
実際に取引する際は、最新の手数料や適用条件を公式サイトで確認しましょう。
③ クレジットカード積立やポイントサービスを利用できる
対象のクレジットカードを利用した投資信託の積立や、ポイントサービスとの連携に対応しています。
ポイント付与率や対象カードには条件があるため、利用前に確認しましょう。
SBI証券のデメリット・注意点
① サービスが豊富で初心者には複雑に感じることがある
取扱商品や機能が多いため、投資を始めたばかりの方は、画面操作や設定項目に戸惑う可能性があります。
② ポイントサービスの条件を確認する必要がある
クレジットカードの種類や利用状況などによって、ポイント付与率が異なります。
ポイントだけを目的に証券会社を選ばないことも大切です。
SBI証券はこんな人におすすめ
- 幅広い投資信託から選びたい人
- 将来的に個別株や米国株にも挑戦したい人
- クレジットカード積立やポイントサービスを活用したい人
SBI証券は、投資初心者から、将来的に投資の幅を広げたい方まで検討しやすい証券会社です。
ただし、最初から多くの商品を購入する必要はありません。まずは自分の目的に合った商品を選び、無理のない金額で始めることが大切です。
楽天証券のメリット・デメリット｜楽天ポイントを活用したい人におすすめ
楽天証券は、楽天グループが提供するネット証券です。
新NISAに対応しており、投資信託の積立や国内株式・米国株式への投資など、幅広い資産運用ができます。
特に楽天カードや楽天ポイントを普段から利用している方にとって、ポイントサービスと投資を組み合わせやすいことが特徴です。
楽天証券のメリット
① 楽天カードで投資信託の積立ができる
楽天証券では、対象の楽天カードを使って投資信託を積み立てられます。
カードの種類や利用条件によっては楽天ポイントが付与されるため、普段のお買い物と資産形成を組み合わせたい方に向いています。
ただし、ポイント還元率や対象商品などの条件は変更される場合があります。
② 楽天ポイントを投資に利用できる
楽天証券では、対象の楽天ポイントを使って投資信託などを購入できます。
日常生活で貯めたポイントを投資に活用できるため、現金だけでなくポイントも資産形成に役立てたい方にとって便利です。
なお、利用できるポイントの種類や対象商品には条件があります。
③ 初心者向けの情報や投資ツールが充実している
楽天証券では、投資情報や学習コンテンツなどが提供されています。
投資信託の情報を確認したり、積立設定を管理したりできるため、投資を始めた後も継続して利用しやすい環境が整っています。
④ NISA口座の対象取引手数料が無料
楽天証券では、NISA口座での国内株式や米国株式など、対象となる取引の売買手数料が無料です。
ただし、外国株式の為替関連コストや投資信託の信託報酬など、別途費用が発生する場合があります。
取引する商品や利用するサービスによって条件が異なるため、最新情報を公式サイトで確認しましょう。
楽天証券のデメリット・注意点
① 楽天のサービスを利用していない人にはポイント面の魅力が小さい場合がある
楽天カードや楽天ポイントをあまり利用しない方にとっては、ポイントサービスのメリットを十分に活用できない可能性があります。
② ポイント還元の条件が変更される場合がある
ポイント付与率や対象カード、キャンペーンの内容などは変更されることがあります。
口座開設前に公式サイトで最新の条件を確認することが大切です。
楽天証券はこんな人におすすめ
- 楽天カードを普段から利用している人
- 楽天ポイントを投資にも活用したい人
- 投資信託の積立を中心に新NISAを始めたい人
- 楽天のサービスをまとめて利用したい人
楽天証券は、楽天のサービスを日常的に利用している方にとって、検討しやすい証券会社です。
ただし、ポイント還元だけでなく、購入したい投資信託の取扱状況や手数料なども確認して選びましょう。
松井証券のメリット・デメリット｜サポートを重視する初心者におすすめ
松井証券は、長い歴史を持つ日本の証券会社で、株式投資や投資信託など幅広い金融商品を取り扱っています。
新NISAにも対応しており、投資を初めて行う方にとっても検討しやすいネット証券の一つです。
特に、手数料を抑えながら投資を始めたい方や、サポート体制を重視する方に向いています。
松井証券のメリット
① NISA口座での対象取引手数料が無料
松井証券では、NISA口座における日本株・米国株・投資信託の対象取引について、インターネット取引手数料が無料です。
ただし、すべての費用が無料になるわけではありません。
例えば、米国株式の取引では為替関連のコストが発生する場合があります。また、投資信託では信託報酬などの費用がかかる場合があります。
実際に取引する際は、最新の手数料や費用を公式サイトで確認しましょう。
② 初心者向けのサポートサービスがある
松井証券では、口座開設や取引方法について相談できるサポート窓口を設けています。
投資を始めたばかりで操作方法に不安がある方にとって、相談先が用意されていることはメリットです。
なお、サポートの対応時間や相談できる内容には条件があります。
③ 投資信託の積立にも対応している
松井証券では、新NISAの対象となる投資信託を積み立てることができます。
毎月一定額を積み立てる方法なら、一度にまとまった資金を用意しなくても資産形成を始められます。
松井証券のデメリット・注意点
① ポイントサービスは利用条件を確認する必要がある
松井証券には投資信託の保有などに関連するポイントサービスがありますが、対象商品や付与条件はサービスによって異なります。
他社と比較する際には、自分が購入したい商品が対象になるか確認しましょう。
② 利用したい商品やサービスの対応状況を確認する必要がある
証券会社によって、取扱商品や積立方法、利用できる決済サービスは異なります。
口座開設前に、自分が購入したい投資信託や利用したいサービスに対応しているか確認することが大切です。
松井証券はこんな人におすすめ
- 初めての投資でサポート体制を重視したい人
- NISAの対象取引手数料を抑えたい人
- 投資信託を少額から積み立てたい人
- 長期的な資産形成を考えている人
松井証券は、サポート体制と取引コストを重視する方にとって、候補になる証券会社です。
口座開設を検討する際は、最新の取扱商品や手数料、サービス内容を公式サイトで確認しましょう。
三菱UFJ eスマート証券のメリット・デメリット｜Pontaポイントを活用したい人におすすめ
三菱UFJ eスマート証券は、三菱UFJフィナンシャル・グループのネット証券です。
以前は「auカブコム証券」という名称でしたが、2025年2月に現在の社名へ変更されました。
新NISAにも対応しており、投資信託の積立や国内株式・米国株式への投資など、幅広い資産運用ができます。
特に、Pontaポイントやau関連サービスを普段から利用している方にとって、検討しやすい証券会社です。
三菱UFJ eスマート証券のメリット
① NISA口座の対象取引手数料が無料
三菱UFJ eスマート証券では、NISA口座での国内株式や米国株式など、対象となる取引の売買手数料が無料です。
ただし、すべての費用が無料になるわけではありません。
例えば、米国株式を円貨決済で取引する場合は為替スプレッドが発生します。また、投資信託では信託報酬などの費用がかかる場合があります。
取引前に最新の手数料や費用を公式サイトで確認しましょう。
② au PAYカードによる投資信託の積立に対応
対象のau PAYカードを利用して、投資信託を積み立てることができます。
カードの種類や利用条件によってはPontaポイントが付与されるため、普段の生活でポイントを活用している方にとってメリットがあります。
なお、ポイント還元率や対象条件は変更される場合があります。
③ 単元未満株の取引にも対応している
三菱UFJ eスマート証券では、「プチ株」という単元未満株取引サービスを提供しています。
通常、国内株式は100株単位で売買する銘柄が多いですが、プチ株を利用すると1株単位で購入できる銘柄もあります。
NISA口座での取扱条件や注文方法については、事前に公式サイトで確認しましょう。
三菱UFJ eスマート証券のデメリット・注意点
① ポイントサービスのメリットは利用状況によって異なる
au PAYカードやPontaポイントをあまり利用していない方にとっては、ポイント連携のメリットを十分に活用できない場合があります。
② 取引方法によって手数料や条件が異なる場合がある
NISA口座での対象取引手数料が無料でも、すべてのサービスが無料になるわけではありません。
取引する商品や注文方法によって条件が異なるため、事前に確認しておくことが大切です。
三菱UFJ eスマート証券はこんな人におすすめ
- Pontaポイントを活用したい人
- au PAYカードを利用している人
- 投資信託の積立を始めたい人
- 将来的に国内株式の少額投資にも挑戦したい人
三菱UFJ eスマート証券は、ポイントサービスと資産形成を組み合わせたい方にとって、選択肢の一つとなるネット証券です。
ただし、ポイント還元率だけでなく、取扱商品や手数料、使いやすさなども比較して、自分に合った証券会社を選びましょう。
新NISA口座の開設方法を5ステップで解説
新NISAを始めたいと思っても、「口座開設の手続きが難しそう」と感じる方もいるかもしれません。
しかし、ネット証券ならスマートフォンやパソコンから申し込める場合が多く、必要な書類を準備しておけば、手続きを進めやすくなります。
ここでは、初心者向けに新NISA口座開設の基本的な流れを5つのステップで解説します。
STEP1：利用する証券会社を選ぶ
まずは、NISA口座を開設する証券会社を選びましょう。
証券会社によって、取扱商品やポイントサービス、サポート体制などが異なります。
今回紹介した4社の特徴を比較して、自分に合った証券会社を選ぶことが大切です。
STEP2：必要な書類を準備する
一般的に、証券口座の開設では以下のようなものが必要です。
- マイナンバーを確認できる書類
- 運転免許証などの本人確認書類
- メールアドレス
- 本人名義の銀行口座情報
マイナンバーカードがあれば、本人確認とマイナンバー確認をまとめて行える場合があります。
必要な書類や本人確認方法は証券会社によって異なるため、申込画面の案内を確認してください。
STEP3：公式サイトから口座開設を申し込む
利用する証券会社が決まったら、公式サイトの口座開設ページから申し込みます。
氏名・住所・生年月日などの必要事項を入力し、本人確認書類を提出します。
申し込みの途中でNISA口座の開設希望を選択できる場合は、案内に従って手続きを進めましょう。
すでに他の金融機関でNISA口座を持っている場合は、通常の新規開設とは異なる手続きが必要になることがあります。
STEP4：口座開設の審査・手続き完了を待つ
申し込み後は、証券会社による本人確認や審査などが行われます。
NISA口座については、税務署での確認手続きも必要です。
証券会社によっては、税務署での確認が完了する前にNISA口座での取引を開始できる場合があります。
ただし、重複口座などが判明した場合はNISA口座の開設が認められず、先に行った取引が課税口座での扱いになる可能性があります。
そのため、NISA口座の開設状況を確認してから投資を始めると安心です。
STEP5：投資信託を選んで積立設定をする
NISA口座の開設が完了したら、投資する商品や金額を決めます。
例えば、つみたて投資枠を利用して、対象のインデックスファンドを毎月一定額ずつ購入する方法があります。
積立設定では、主に次の項目を確認します。
- 購入する投資信託
- 毎月の積立金額
- 積立日
- 引き落とし方法
- NISAの利用枠
最初から大きな金額を投資する必要はありません。
生活費や緊急時のためのお金を確保したうえで、無理なく継続できる金額を設定しましょう。
また、投資信託は価格が変動するため、積立投資であっても元本割れの可能性があります。
新NISAの口座開設で失敗しないための注意点
新NISAは長期的な資産形成に活用できる制度ですが、口座開設前に知っておきたい注意点があります。
NISA口座は複数の金融機関で同時に利用できない
通常の証券口座は複数の証券会社で開設できますが、NISA口座は同じ年に利用できる金融機関が1つに限られます。
金融機関を変更することは可能ですが、手続きには条件があります。
そのため、取扱商品やサービスを比較してから申し込みましょう。
購入したい投資信託があるか確認する
証券会社によって、取り扱っている投資信託は異なります。
全世界株式や米国株式など、自分が投資したい商品がNISAの対象として購入できるか、事前に確認しておきましょう。
ポイント還元だけで証券会社を選ばない
クレジットカード積立やポイントサービスは魅力的ですが、還元率や適用条件が変更される場合があります。
ポイントだけでなく、手数料・取扱商品・使いやすさ・サポート体制なども比較することが大切です。
無理のない金額から投資を始める
新NISAは非課税制度ですが、投資による損失を防ぐ制度ではありません。
生活費や急な出費に備えるお金を確保し、長期的に続けられる金額を考えましょう。
新NISAの口座開設に関するよくある質問
Q1. NISA口座の開設にはお金がかかりますか？
今回紹介したSBI証券・楽天証券・松井証券・三菱UFJ eスマート証券では、通常、NISA口座の開設手数料は無料です。
ただし、投資商品を購入した際には、商品や取引方法に応じた費用が発生する場合があります。
Q2. NISA口座を開設したら、すぐに投資する必要がありますか？
いいえ。口座を開設しただけで、必ず投資商品を購入しなければならないわけではありません。
商品や投資金額を十分に検討してから始めることができます。
Q3. NISAは毎月いくらから始められますか？
新NISAには、毎月必ず投資しなければならない最低金額は定められていません。
実際の最低積立金額は、利用する証券会社や投資信託、積立方法によって異なります。
今回紹介したネット証券では、対象の投資信託を100円から積み立てられるサービスもあります。
ただし、すべての商品や積立方法が100円から利用できるわけではありません。
積立を始める際は、証券会社の公式サイトで最低積立金額を確認し、生活に無理のない金額を設定しましょう。
Q4. すでにNISA口座を持っていますが、別の証券会社に変更できますか？
はい。所定の手続きを行えば、NISA口座を利用する金融機関を変更できます。
ただし、その年にすでにNISA口座で商品を購入している場合は、その年分の金融機関変更ができません。
また、変更前の金融機関で保有しているNISA商品を、変更先のNISA口座へ移管することはできません。
Q5. NISA口座を開設すれば必ず利益が出ますか？
いいえ。NISAは投資で得られた利益を非課税にする制度であり、利益を保証するものではありません。
株式や投資信託の価格は変動するため、元本割れの可能性があります。
投資する際は、商品の特徴やリスクを理解して判断しましょう。
まとめ｜自分に合った証券会社で新NISAを始めよう
今回は、新NISAの口座開設方法と、初心者が比較しておきたいネット証券4社を紹介しました。
新NISAを始める際に大切なのは、知名度やポイント還元率だけで証券会社を選ぶのではなく、自分の投資スタイルに合ったサービスを見つけることです。
今回紹介した4社の特徴を振り返ってみましょう。
- SBI証券：幅広い金融商品から投資先を選びたい人
- 楽天証券：楽天カードや楽天ポイントを活用したい人
- 松井証券：初心者向けのサポート体制を重視したい人
- 三菱UFJ eスマート証券：Pontaポイントやau関連サービスを活用したい人
どの証券会社にも特徴があるため、取扱商品や手数料、使いやすさを比較して選ぶことが大切です。
気になる証券会社の公式サイトを確認しよう
証券会社を選ぶ際は、手数料だけでなく、取扱商品やポイントサービス、サポート体制なども確認することが大切です。
松井証券と三菱UFJ eスマート証券についても、最新のサービス内容や口座開設条件を公式サイトで確認できます。
自分が購入したい投資信託を取り扱っているか、利用したい積立方法に対応しているかを確認してから申し込みましょう。
松井証券が気になる方へ
松井証券は、NISAの対象取引手数料や初心者向けのサポート体制を重視したい方にとって、比較候補のひとつです。
口座開設を検討している方は、公式サイトで最新のサービス内容や取扱商品、手数料を確認してみてください。
少額から無理のない資産形成を始めよう
新NISAは、長期的な資産形成に活用できる制度です。
ただし、投資には元本割れのリスクがあるため、生活に必要なお金を確保したうえで、無理のない範囲で取り組むことが大切です。
まずは自分に合った証券会社を選び、納得できる投資方法を考えることから始めてみましょう。
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