「インデックス投資ってよく聞くけど、結局どんな投資なの？」
NISAについて調べていると、「インデックス投資」という言葉を目にすることが増えてきます。
「NISAや投資信託とは何が違うの？」
インデックス投資とは、日経平均株価やS&P500などの株価指数（インデックス）に連動する運用成果を目指す投資方法です。
個別の企業を一つずつ選ばなくても、投資信託などを通じて複数の企業に分散投資できるのが特徴です。ただし、元本保証ではなく、値下がりすることもあります。
私も投資を始める前は、インデックス投資の仕組みをよく理解していませんでした。
この記事では、投資初心者の方に向けて、インデックス投資の仕組みやメリット・デメリット、NISAとの関係を分かりやすく解説します。
インデックス投資とは？
インデックス投資を簡単に説明すると、特定の市場の値動きを表す指数（インデックス）に連動することを目指して運用する投資方法です。
ここでいう「インデックス」とは、株式市場などの値動きを表す指標のことです。
例えば、日本の代表的な株価指数には日経平均株価があります。
アメリカの代表的な株価指数としてはS&P500があります。
また、全世界の株式市場を幅広く対象とする指数もあります。
こうした指数の値動きに連動することを目指す投資信託などが、インデックスファンドです。
金融庁も、投資信託には市場の動きを表す指数に連動して運用される「インデックス型」と、運用担当者の判断で運用される「アクティブ型」があると説明しています。(金融庁)
インデックスファンドって何？
ここで少しややこしいのが、
「インデックス投資」と「インデックスファンド」
という言葉です。
簡単に考えると、
- インデックス投資 → 投資方法
- インデックスファンド → その方法で運用される投資信託
というイメージです。
例えば、S&P500という指数に連動することを目指す投資信託を購入するとします。
自分でアメリカの企業を1社ずつ選んで購入するのではなく、その指数に連動する投資信託を通して、複数の企業にまとめて投資することができます。
この「まとめて投資できる」というところが、投資初心者にとって分かりやすいポイントだと感じました。
オルカンやS&P500もインデックス投資？
ここは私自身が投資を始めてから理解した部分です。
私が現在投資している、
オルカン
や
S&P500
に連動することを目指す投資信託も、インデックス型の商品です。
例えば、S&P500に連動することを目指す投資信託なら、S&P500という指数の値動きに近づくことを目指して運用されます。
オルカンについても、全世界の株式市場を対象とする指数への連動を目指す商品があります。
つまり、
「オルカン」や「S&P500」は商品名や指数の話で、「インデックス投資」は投資方法の話
と考えると、少し分かりやすくなります。
オルカンとS&P500の違いについては、以前の記事で詳しくまとめています。
「オルカンとS&P500の違い｜投資初心者が知っておきたいポイント」
まだ読んでいない方は、こちらも参考にしてみてください。
インデックス投資のメリット
インデックス投資について調べていて、私が特に分かりやすいと感じたメリットは3つあります。
① 1つの商品で複数の企業に投資できる
インデックスファンドの中には、多くの企業をまとめて組み入れている商品があります。
そのため、自分で企業を1社ずつ選んで購入するよりも、手軽に分散投資をしやすくなります。
もちろん、どの商品でも必ず十分に分散されているわけではありません。
どの指数に連動する商品なのかを確認することは大切です。
② 投資先を自分で1社ずつ選ばなくてもいい
個別株投資の場合、
「この会社は成長しそう」
「この会社の業績はどうだろう」
など、自分で企業を調べて投資先を選ぶ必要があります。
一方、インデックスファンドなら、基本的には対象となる指数に連動することを目指して運用されます。
そのため、投資先を一社ずつ選ぶことに時間をかけたくない人にとっては、選択肢の一つになります。
③ 積立投資と組み合わせやすい
インデックスファンドは、NISAのつみたて投資枠の対象商品にも多くあります。
ただし、NISAのつみたて投資枠ならどんな投資信託でも対象になるわけではなく、金融庁が定めた要件を満たした商品が対象です。(金融庁)
毎月一定額を積み立てることで、投資するタイミングを分散することもできます。
金融庁も、積立投資には高値でまとめて購入してしまうリスクを軽減する効果が期待できると説明しています。(金融庁)
インデックス投資の注意点
インデックス投資は初心者でも始めやすい投資方法ですが、必ず利益が出るわけではありません。
特に、次の3つのリスクを理解しておくことが大切です。
生活費や緊急時に必要なお金は確保し、無理のない範囲で投資することが大切です。
インデックス投資なら必ず儲かる？
ここはとても大切なところです。
インデックス投資だから必ず利益が出るわけではありません。
指数そのものが下落すれば、それに連動することを目指す投資信託の価格も下落する可能性があります。
例えば、株式市場全体が大きく下落した場合、インデックスファンドも値下がりすることがあります。
私自身も投資を始めてみて、
「投資信託を買ったから安心」
ではないんだなと感じました。
投資には元本割れの可能性があります。
だからこそ、投資する前に商品の特徴やリスクを理解しておくことが大切です。
「長期・積立・分散」が大切と言われる理由
インデックス投資について調べていくと、
長期・積立・分散
という言葉をよく目にします。
金融庁も、安定的な資産形成を考えるうえで、長期・積立・分散投資を重要な考え方の一つとして紹介しています。(金融庁)
長期
短期間の株価は上がったり下がったりします。
長期間投資を続けることで、短期的な値動きだけに左右されにくくなることが期待されます。
積立
毎月など決まったタイミングで一定額を投資する方法です。
価格が高いときには少なく、価格が低いときには多く購入することになります。
分散
投資先を複数に分ける考え方です。
1つの会社や資産だけに集中させるのではなく、複数の投資先に分散することで、特定の投資先の値動きによる影響を抑えることが期待できます。(金融庁)
もちろん、これらを組み合わせても損失がなくなるわけではありません。
私がインデックス投資を始めて感じたこと
私自身、現在は新NISAでオルカンに毎月15,000円、NASDAQ100に連動する投資信託に毎月15,000円、合計30,000円を積み立てています。
以前はS&P500に連動する投資信託も積み立てていましたが、現在は新規積立を停止し、それまでに購入した分は売却せず保有を続けています。
投資先を変更したのは、NASDAQ100の成長性に期待したためです。ただし、NASDAQ100は特定の業種や大型企業への集中度が高く、値動きが大きくなる可能性もあります。
実際に投資を続けながら、それぞれの指数の特徴やリスクを学んでいます。
インデックス投資を始める前に考えたいこと
インデックス投資を始める前に、私は次のことを確認するようにしています。
生活に必要なお金まで投資しない
投資に使うお金と、生活に必要なお金は分けて考えることが大切です。
相場が下落したときでも、生活に困らない範囲で投資することを意識したいと思っています。
投資する商品の中身を確認する
「インデックスだから安心」と考えるのではなく、
- どの指数に連動するのか
- どんな資産に投資するのか
- どの地域に投資するのか
- 手数料はどのくらいなのか
などを確認することが大切です。
短期間の値動きだけで判断しない
投資を始めると、毎日の評価額が気になります。
私も最初はつい確認してしまいました。
でも、短期間の値動きだけを見ていると、不安になったり焦ったりすることがあります。
自分がどのくらいの期間で資産形成を考えているのかを決めておくことも大切だと思います。
インデックス投資をもっと詳しく知りたい方へ
インデックス投資の基本が分かったら、次は実際の投資先やNISAの仕組みについて学んでみましょう。
全世界の株式に幅広く投資するオルカンについて、特徴や注意点を紹介しています。
米国の代表的な株価指数であるS&P500について、初心者向けに解説しています。
NISAの非課税制度や基本的な仕組みを知りたい方におすすめです。
個別株への投資も検討している方へ
インデックス投資だけでなく、日本株や米国株などの個別株にも興味がある方は、証券会社の特徴を比較してみるのもおすすめです。
DMM株の特徴やメリット・デメリットについて、初心者向けにまとめました。
▶ DMM株の評判・口コミは？初心者向けにメリット・デメリットを解説
インデックス投資は毎月いくらから始める？
インデックス投資を始めるとき、悩みやすいのが毎月の積立金額です。
月5,000円・1万円・3万円では、長期間積み立てた場合にどのくらい違いが出るのでしょうか？
新NISAの積立額の比較や、家計に合った金額の決め方を以下の記事で解説しています。
関連記事：新NISAの積立額はいくらがいい？月5,000円・1万円・3万円を比較
インデックス投資を月1万円続けたらどうなる？
インデックス投資を始めるとき、「毎月1万円でも将来の資産形成につながるの？」と気になる方もいるでしょう。
月1万円を10年・20年・30年積み立てた場合の違いや、複利の仕組みを以下の記事で解説しています。
関連記事：新NISAで月1万円を20年積み立てたらいくら？10年・30年との違いと利回り別シミュレーション
インデックス投資とアクティブ投資の違いとは？
投資信託について調べていると、「インデックス投資」と「アクティブ投資」という言葉を見かけることがあります。
どちらも投資信託で利用される運用方法ですが、目指す運用成果や手数料などに違いがあります。
インデックス投資とは？
インデックス投資は、日経平均株価やS&P500など、特定の指数に連動する運用成果を目指す投資方法です。
一般的に運用コストが比較的低く、投資初心者でも仕組みを理解しやすいことが特徴です。
ただし、市場全体が下落すると、投資した資産の価値も下がる可能性があります。
アクティブ投資とは？
アクティブ投資は、運用担当者などが銘柄を選び、特定の指数を上回る運用成果などを目指す投資方法です。
市場平均を上回る成果を得られる可能性がある一方で、必ずしも指数を上回るとは限りません。
また、一般的にはインデックス型よりも運用コストが高い傾向があります。
インデックス投資とアクティブ投資の比較
| 比較項目 | インデックス投資 | アクティブ投資 |
| 運用目標 | 指数への連動 | 指数を上回る成果など |
| 銘柄の選び方 | 指数の構成に沿って運用 | 運用方針に基づいて選定 |
| 運用コスト | 比較的低い傾向 | 比較的高い傾向 |
| 主な注意点 | 指数が下落すると損失が出る | 指数を下回る場合もある |
※実際の運用方針や手数料は商品によって異なります。
投資初心者にはどちらが向いている？
どちらが適しているかは、投資の目的やリスク許容度によって異なります。
私自身は、長期的に少額から積み立てる方法を考える中で、仕組みが分かりやすく、運用コストを抑えやすいインデックス投資に関心を持ちました。
投資信託を選ぶ際は、過去の運用成績だけでなく、信託報酬や投資対象、値動きのリスクなども確認することが大切です。
インデックス投資をNISAで始めてみたい方へ
インデックス投資の仕組みが分かっても、実際に始めようとすると、
「毎月いくら積み立てればいい？」
「オルカンとS&P500はどう違う？」
「投資初心者はどんなことに注意すればいい？」
と迷うこともあると思います。
私自身も投資初心者として、NISAについて調べながら、少額から積立投資を始めました。
その中で、投資先を選ぶときに考えたことや、実際に積み立てて感じたことを有料noteにまとめています。
NISAの基本を学んだ後、初心者のリアルな経験を知りたい方は、参考にしてみてください。
※リンク先は有料記事です。投資には元本割れのリスクがあります。この記事は個人の経験を紹介するものであり、特定の金融商品の購入を推奨するものではありません。
新NISAでインデックス投資を始めたい方へ
インデックス投資の仕組みを理解したら、次は新NISAの制度や積立金額、投資先の選び方についても確認してみましょう。
新NISAの始め方から初心者が注意したいポイントまで、以下の記事でまとめて解説しています。
関連記事：新NISA初心者向け完全ガイド｜始め方・積立額・投資先・失敗しないコツを解説
インデックス投資の始め方｜初心者向け3ステップ
インデックス投資に興味を持ったら、まずは少額から始める方法を知っておきましょう。
新NISAを利用すれば、対象となる投資信託の運用益を非課税にできます。
STEP 1｜証券口座とNISA口座を開設する
最初に、証券会社で口座を開設します。
初心者の場合は、取扱商品や手数料、積立設定のしやすさなどを比較して選ぶのがおすすめです。
NISA口座は、原則として1人につき1つの金融機関で開設できます。
STEP 2｜投資するインデックスファンドを選ぶ
次に、投資信託を選びます。
代表的な投資先には、全世界株式（オルカン）や米国株式（S&P500）に連動するインデックスファンドがあります。
投資対象、信託報酬、リスクなどを確認し、自分の目的に合った商品を選びましょう。
STEP 3｜無理のない金額で積立設定をする
投資する商品を決めたら、毎月の積立金額を設定します。
最初から大きな金額を投資する必要はありません。
生活費や緊急時の貯蓄を確保したうえで、長く続けられる金額から始めることが大切です。
なお、インデックス投資にも元本割れのリスクがあります。
新NISAの口座開設方法を詳しく知りたい方へ
「どの証券会社を選べばいいの？」「口座開設は難しくない？」という方は、こちらの記事も参考にしてください。
証券会社の特徴や口座開設までの流れを、初心者向けに解説しています。
まとめ
今回は、インデックス投資について初心者向けにまとめました。
ポイントを整理すると、
- インデックスは市場の値動きを表す指数
- インデックス投資は指数に連動することを目指す投資方法
- インデックスファンドは、その方法で運用される投資信託
- オルカンやS&P500に連動する投資信託もインデックス型の商品
- 複数の企業にまとめて投資できる商品がある
- 積立投資と組み合わせることができる
- インデックス投資でも元本割れの可能性がある
- 「長期・積立・分散」は資産形成を考えるうえで重要な考え方の一つ
ということが分かりました。
私自身、投資を始めたばかりなので、まだまだ分からないこともたくさんあります。
だからこそ、このブログでは難しい言葉をそのまま説明するのではなく、投資初心者の目線で「実際に調べて分かったこと」を記録していきたいと思っています。
これからも少しずつ勉強しながら、お金について学んでいきます。
※この記事はインデックス投資についての情報提供を目的としたもので、特定の金融商品や投資方法を推奨するものではありません。投資には元本割れのリスクがあります。投資を行う際は、ご自身の資産状況や目的などを踏まえてご判断ください。
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