「NISAってよく聞くけど、そもそも何なの？」
投資を始めようと思って調べていると、必ずと言っていいほど出てくるのが「NISA」という言葉です。
私自身も投資を始める前は、NISAについて詳しく知っていたわけではありませんでした。
「税金が安くなる制度なのかな？」
くらいのイメージでした。
実際に調べてみると、NISAは投資初心者にとって知っておきたい制度のひとつだと分かりました。
この記事では、私自身がNISAについて調べて分かったことを、できるだけ難しい言葉を使わずにまとめます。
1．NISAってそもそも何？
NISAは、「少額投資非課税制度」のことです。
通常、株式や投資信託などに投資して利益が出た場合、その利益には税金がかかります。
一方、NISA口座で投資した金融商品から得られる一定の利益は、非課税になります。
つまり、簡単に言うと、
「投資で得た利益を非課税にできる制度」
です。
金融庁によると、現在のNISAは2024年1月から始まった新しい制度で、非課税で保有できる期間は無期限になっています。(金融庁)
投資を始めたばかりの私にとって、この「利益が非課税になる」という仕組みはかなり大きなポイントでした。
2．新NISAでは何が変わった？
2024年から始まった新しいNISAでは、以前のNISAよりも制度が大きく拡充されました。
主なポイントは、
- 非課税保有期間が無期限
- 制度が恒久化
- つみたて投資枠と成長投資枠を併用できる
- 年間最大360万円まで投資できる
- 生涯の非課税保有限度額は1,800万円
という点です。(金融庁)
ただ、ここで大事なのは、
「年間360万円も投資しなければいけない」という意味ではない
ということです。
あくまで年間の上限なので、少額から始めることもできます。
私自身も、最初から大きな金額を投資するのではなく、無理のない金額から始めることを考えました。
3．「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の違い
新NISAには、
つみたて投資枠
と
成長投資枠
の2つがあります。
つみたて投資枠
つみたて投資枠は、長期・積立・分散投資に適した一定の投資信託などが対象になっています。
年間投資枠は120万円です。(金融庁)
毎月コツコツ積み立てながら、長期的な資産形成を考える場合に使いやすい枠です。
私がNISAについて調べ始めたときも、まず気になったのはこちらの「つみたて投資枠」でした。
成長投資枠
成長投資枠では、一定の条件を満たした上場株式や投資信託などが対象になります。
年間投資枠は240万円です。
つみたて投資枠と成長投資枠は、同じNISA口座で併用することができます。(金融庁)
4．NISAの大きなメリット
私がNISAについて調べていて「これは知っておいてよかった」と思ったのが、やはり利益が非課税になることです。
例えば、投資で10万円の利益が出たとします。
通常の課税口座では、利益に対して税金がかかります。
一方、NISA口座で対象となる投資をして得た利益は、非課税になります。
長い期間投資を続ける場合、この違いは無視できないものになる可能性があります。
もちろん、投資なので利益が保証されるわけではありません。
NISAは「必ず儲かる制度」ではなく、
投資で得られた利益を非課税にできる制度
と考えることが大切だと思います。
5．NISAには注意点もある
メリットがある一方で、NISAなら何を買っても安全というわけではありません。
ここは投資初心者の私自身も注意したいと思ったところです。
NISAはあくまで税制上の制度です。
株式や投資信託の価格が下落すれば、当然ながら資産の評価額が減ることがあります。
つまり、
NISA＝損をしない
ではありません。
投資する商品によってリスクも異なるため、自分が何に投資しているのかを理解しておくことが大切です。
6．投資初心者はNISAをどう使えばいい？
NISAについて調べ始めたばかりの頃は、
「年間120万円まで投資できるなら、できるだけ使ったほうがいいのかな？」
とも思いました。
でも、私は必ずしもそうする必要はないと考えるようになりました。
大切なのは、
自分の生活に無理のない金額で続けること
です。
例えば毎月1万円なら、1年間で12万円。
毎月3万円なら、1年間で36万円です。
NISAの年間投資枠と比べると小さな金額に感じるかもしれません。
でも、投資を始めたばかりなら、まずは無理なく続けられる金額から始めるという考え方もあります。
私自身も、投資を始めるときには「大きな金額を一気に入れる」よりも、「まず投資に慣れる」ことを意識しました。
7．私がNISAを始めて感じたこと
実際にNISAを始めてみて感じたのは、
投資は「始める前」が一番難しく感じる
ということです。
投資を始める前は、
「損をしたらどうしよう」
「何を買えばいいんだろう」
「NISAって難しそう」
といろいろ考えていました。
でも、少額から実際に始めてみると、少しずつ投資について調べるようになりました。
私の場合は、現在オルカンとS&P500に投資しています。
この2つについて調べていく中で、それぞれの特徴や違いについても少しずつ分かってきました。
オルカンとS&P500については、こちらの記事で詳しくまとめています。
「オルカンとS&P500の違い｜投資初心者が知っておきたいポイント」
投資について分からないことがあっても、実際に調べながら少しずつ知識を増やしていけばいい。
今はそんなふうに考えています。
8．NISAは「投資を始めるきっかけ」として考えてみる
NISAについて調べると、年間投資枠や非課税保有限度額など、最初は少し難しく感じる言葉が出てきます。
でも、最初からすべてを完璧に理解する必要はないと思います。
まずは、
「NISAは投資の利益が非課税になる制度なんだ」
というところから知っておくだけでも十分です。
そこから、
「どんな商品があるんだろう？」
「オルカンって何？」
「S&P500って何？」
と少しずつ調べていけばいい。
私自身も、まだまだ勉強中です。
だからこそ、このブログでは投資初心者の目線で、実際に調べたり投資したりしながら分かったことを記録していきたいと思っています。
NISAを実際に始めてみたい方へ
NISAの仕組みを理解しても、いざ投資を始めようとすると、
「毎月いくら積み立てればいい？」
「オルカンとS&P500はどう違う？」
「投資初心者は何から始めればいい？」
と迷うこともあると思います。
私自身も投資初心者として、NISAを調べながら少額から積立投資を始めました。
そこで、実際にNISAを始めるまでに考えたことや、投資先を選ぶときに迷ったこと、積立を続ける中で感じたことを有料noteにまとめています。
投資の専門家ではなく、初心者としての体験をまとめた記録です。
「NISAの基本は分かったけれど、実際に始めた人の経験も知りたい」
そんな方は、ぜひ参考にしてみてください。
※リンク先は有料記事です。投資には元本割れのリスクがあります。記事は個人の経験を紹介するものであり、特定の金融商品への投資を推奨するものではありません。
まとめ
今回は、投資初心者向けにNISAについて簡単にまとめました。
ポイントを整理すると、
- NISAは少額投資非課税制度
- NISA口座で得た一定の利益は非課税
- 2024年から新しいNISAが始まった
- つみたて投資枠と成長投資枠がある
- 2つの枠は併用できる
- 非課税保有期間は無期限
- 生涯の非課税保有限度額は1,800万円
- NISAだからといって投資の損失がなくなるわけではない
- 無理のない金額から始めることも選択肢のひとつ
ということが分かりました。(金融庁)
私自身、NISAについて調べるまでは「投資はなんとなく難しいもの」というイメージがありました。
でも、少しずつ調べていくことで、以前よりも投資を身近に感じられるようになりました。
このブログでは、これからも投資初心者として実際に勉強しながら、分かったことや感じたことを発信していきます。
一緒に少しずつ、お金について学んでいきましょう。
※この記事はNISA制度についての情報提供を目的としたもので、特定の金融商品や投資方法を推奨するものではありません。投資には元本割れのリスクがあります。制度の詳細については金融庁などの最新情報をご確認ください。
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