「新NISAを始めたいけれど、何から始めればいいの？」
「毎月いくら積み立てればいい？」
「オルカンとS&P500はどちらを選べばいいの？」
新NISAに興味を持っても、調べることが多くて迷ってしまいますよね。
投資を始めるには、制度の仕組みだけでなく、積立金額や投資先、リスクについても理解しておくことが大切です。
この記事では、新NISA初心者が知っておきたい基本情報を、7つのステップに分けて解説します。
さらに、当ブログで紹介している関連記事もまとめているので、気になるテーマを詳しく調べることができます。
これから資産形成を始めたい方は、ぜひ参考にしてください。
新NISAとは？初心者向けに仕組みを解説
新NISAは、2024年から始まった少額投資非課税制度です。
通常、株式や投資信託などで得た売却益や配当金・分配金には、原則として約20％の税金がかかります。
一方、新NISAの対象となる利益は非課税になります。
ただし、新NISAは利益を保証する制度ではありません。投資商品の価格が下がれば、元本割れする可能性があります。
新NISAの基本ルール
| 項目 | 内容 |
| 非課税保有期間 | 無期限 |
| つみたて投資枠 | 年間120万円 |
| 成長投資枠 | 年間240万円 |
| 年間投資枠の合計 | 最大360万円 |
| 非課税保有限度額 | 1,800万円（取得金額ベース） |
| 成長投資枠の上限 | 1,200万円（内数） |
| 対象者 | 原則、日本国内に住む18歳以上の人 |
※対象年齢は利用する年の1月1日時点で判定されます。
つみたて投資枠と成長投資枠は併用できます。
また、NISA口座内の商品を売却すると、その商品の取得金額に相当する非課税保有限度額を翌年以降に再利用できます。ただし、年間投資枠がその年のうちに復活するわけではありません。
初心者の場合は、まず制度の基本を理解し、無理のない範囲で利用することが大切です。
新NISAの始め方｜初心者向け5ステップ
新NISAを始めるまでの基本的な流れを紹介します。
ステップ① 家計と貯金を確認する
まずは、毎月の収入と支出を確認しましょう。
生活費や急な出費に備える貯金を確保したうえで、投資に回せる金額を考えます。
新NISAは、必ず年間投資枠の上限まで利用する必要はありません。
ステップ② 金融機関を選ぶ
新NISAを利用するには、銀行や証券会社などの金融機関でNISA口座を開設する必要があります。
金融機関を比較するときは、次の項目を確認しましょう。
NISA口座は、原則として1人につき1口座です。
金融機関の変更は一定の条件のもとで可能ですが、手続きや時期に制限があります。
ステップ③ NISA口座を開設する
金融機関を決めたら、NISA口座の開設を申し込みます。
一般的には、本人確認書類やマイナンバーの確認書類などが必要です。
具体的な手続きは金融機関によって異なるため、公式サイトで確認しましょう。
ステップ④ 投資する商品を選ぶ
口座開設後は、投資目的に合った商品を選びます。
初心者が検討する選択肢の一つが、幅広い銘柄に投資するインデックスファンドです。
ただし、インデックスファンドにも価格変動リスクがあります。
投資対象や費用を理解してから購入することが大切です。
関連記事：インデックス投資とは？初心者向けに仕組みやメリット・デメリットを解説
ステップ⑤ 積立金額を設定する
投資する商品を決めたら、毎月の積立金額を設定します。
例えば、月5,000円や1万円など、家計に合わせた金額から検討できます。
設定後も、家計の状況に応じて積立金額を見直すことができます。
新NISAの積立額はいくらがいい？
新NISA初心者が迷いやすいのが、毎月の積立金額です。
「月5,000円では少なすぎる？」
「月1万円でも意味はある？」
「できるだけ多く投資した方がいい？」
このように悩む方も多いでしょう。
しかし、積立金額にすべての人に共通する正解はありません。
例えば、月1万円を積み立てても家計に余裕がある人もいれば、月5,000円でも負担になる人もいます。
大切なのは、生活費や貯金とのバランスを考えることです。
月5,000円・1万円・3万円の積立元本を比較
| 毎月の積立額 | 10年間の元本 | 20年間の元本 |
| 5,000円 | 60万円 | 120万円 |
| 1万円 | 120万円 | 240万円 |
| 3万円 | 360万円 | 720万円 |
※運用益・損失を含まない積立元本の比較です。
積立額が大きいほど投資元本は増えますが、同時に価格変動による損失額も大きくなる可能性があります。
無理をして積立額を増やす必要はありません。
関連記事：新NISAの積立額はいくらがいい？月5,000円・1万円・3万円を比較｜初心者向けの決め方
月5,000円から始めたい人へ
月5,000円でも、少額から投資経験を積むことができます。
ただし、少額でも元本割れのリスクがある点には注意が必要です。
月5,000円の積立投資について詳しく知りたい方はこちら。
関連記事：新NISAは月5,000円でも意味ある？少額投資のメリット・デメリットと20年後のシミュレーション
新NISAの投資先は何を選べばいい？
積立金額を決めたら、次は投資先を考えましょう。
新NISAでは、対象となる投資信託や株式などに投資できます。
投資初心者がよく目にする商品として、オルカンやS&P500に連動する投資信託があります。
オルカンとは？
オルカンは、一般的に「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」を指す愛称です。
日本を含む先進国や新興国の株式に幅広く投資する商品です。
世界中の企業に分散投資できる一方、株式市場全体が下落するリスクがあります。
関連記事：オルカンとは？初心者向けに特徴とメリット・デメリットを解説
S&P500とは？
S&P500は、米国の代表的な大型企業約500社で構成される株価指数です。
この指数に連動する投資信託を購入することで、米国の大型企業に幅広く投資できます。
ただし、米国市場への集中リスクや為替変動の影響などには注意が必要です。
関連記事：S&P500とは？初心者向けに特徴とメリット・注意点を解説
オルカンとS&P500は両方買うべき？
オルカンとS&P500を両方購入することもできます。
ただし、オルカンにも米国企業が多く含まれているため、投資先が重複します。
2つ購入すれば必ず分散効果が高まるわけではありません。
それぞれの特徴を理解したうえで、投資方針に合う組み合わせを考えることが大切です。
関連記事：オルカンとS&P500は両方買うべき？初心者向けに違いと組み合わせ方を解説
新NISAで月1万円を積み立てたら将来いくらになる？
新NISAを始めると、将来どのくらい資産が増える可能性があるのか気になりますよね。
例えば、月1万円を20年間積み立てた場合、投資元本は240万円です。
ここでは、一定の利回りで複利運用できたと仮定したシミュレーションを紹介します。
| 想定年利 | 20年後の資産額 |
| 0％ | 約240万円 |
| 1％ | 約266万円 |
| 3％ | 約328万円 |
| 5％ | 約411万円 |
※毎月末に1万円を積み立て、年利を12で割った月利で一定の複利運用をした場合の概算です。手数料・税金・インフレは考慮していません。
年利3％で運用できたと仮定すると、20年後の資産額は約328万円になります。
ただし、これはあくまで計算上の例です。
実際の運用では価格が上下し、元本割れする可能性もあります。
10年・20年・30年の違いや、利回り別のシミュレーションはこちらで詳しく紹介しています。
関連記事：新NISAで月1万円を20年積み立てたらいくら？10年・30年との違いと利回り別シミュレーション
新NISAで初心者が注意したい失敗
新NISAには非課税のメリットがありますが、投資にリスクがなくなるわけではありません。
特に初心者は、次のような行動に注意が必要です。
これらの行動を避けても、投資の損失を完全に防げるわけではありません。
大切なのは、リスクを理解したうえで、自分の目的に合った投資を考えることです。
失敗しやすい人の特徴と対策は、以下の記事で詳しく解説しています。
関連記事：新NISAで損する人の特徴7選｜初心者が避けたい失敗と対策
新NISA初心者が意識したい3つのポイント
① 生活を優先する
投資を始める前に、生活費や急な出費に備える貯金を確認しましょう。
新NISAは、家計を圧迫してまで利用する必要はありません。
② 投資先を理解する
商品を選ぶ際は、人気や過去の運用成績だけで判断せず、投資対象やリスク、費用を確認しましょう。
③ 自分のペースで続ける
周囲の人と積立金額を比較する必要はありません。
家計やライフプランが変わったときには、積立金額や投資方針を見直すことも大切です。
新NISAに関するよくある質問
Q. 新NISAは月いくらから始められる？
最低投資金額は、金融機関や商品によって異なります。
投資信託の積立では、月100円から設定できる金融機関もあります。
Q. 新NISAは必ず儲かる？
いいえ。
新NISAは運用益が非課税になる制度ですが、投資商品の値下がりによって損失が出る可能性があります。
Q. オルカンとS&P500はどちらが初心者向け？
どちらが適しているかは、投資目的やリスク許容度によって異なります。
世界の株式に幅広く投資したいのか、米国の大型企業を中心に投資したいのかなどを考えて選びましょう。
Q. 新NISAは途中で売却できる？
はい。
保有する商品は、原則として売却できます。
ただし、商品の種類や市場の状況によって、注文から換金までに時間がかかる場合があります。
また、売却した商品の取得金額に相当する非課税保有限度額は、翌年以降に再利用できます。
Q. 新NISAで損失が出たらどうなる？
NISA口座で発生した損失は、課税口座で発生した利益と損益通算することができません。
損失の繰越控除もできないため、制度上の注意点として理解しておきましょう。
まとめ｜新NISAは自分に合った方法で始めよう
今回は、新NISA初心者に向けて、制度の仕組みから積立金額、投資先、注意点まで解説しました。
最後にポイントをまとめます。
新NISAを始める際は、最初からすべてを完璧に理解する必要はありません。
ただし、投資する商品の特徴やリスク、制度の基本ルールは確認しておきましょう。
大切なのは、周囲と比較せず、自分の生活や将来の目標に合った方法を選ぶことです。
このブログでは、これからも投資初心者の目線で、新NISAや資産形成についてわかりやすく紹介していきます。
新NISAは銀行とネット証券のどちらで始める？
新NISAは、銀行でもネット証券でも始められます。
ただし、取扱商品や手数料、相談方法などには違いがあるため、自分に合った金融機関を選ぶことが大切です。
「銀行とネット証券のどちらがいいの？」と迷っている方は、こちらの記事も参考にしてください。
▶ 関連記事：新NISAは銀行とネット証券どっちがいい？違いと選び方を初心者向けに解説
新NISAを始めるなら、まずは証券会社を比較しよう
新NISAを始めるには、金融機関でNISA口座を開設する必要があります。
「どの証券会社を選べばいいかわからない」という方に向けて、SBI証券・楽天証券・松井証券・三菱UFJ eスマート証券の4社を比較しました。
口座開設に必要なものや具体的な手順も解説しているので、これから新NISAを始めたい方はぜひ参考にしてください。
▶ 関連記事：新NISAの口座開設方法を初心者向けに解説｜証券会社4社比較
気になるテーマがあれば、この記事で紹介した関連記事もぜひ読んでみてください。
参考資料
※この記事は一般的な情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の購入・売却を推奨するものではありません。投資には元本割れのリスクがあります。最終的な投資判断はご自身の状況に応じて行ってください。
コメント